La aseguradora de automóviles que no utiliza puntajes de crédito abre una oficina en Detroit

La aseguradora de automóviles de más rápido crecimiento de Michigan, que no utiliza puntajes crediticios al fijar el precio de las tarifas de los clientes y realiza cruzadas contra lo que considera talleres de reparación y remolque depredadores, abrió su primera oficina física en Detroit.

El seguro de automóvil CURE, con sede en Nueva Jersey, que llegó a Michigan en julio de 2021, a raíz de la controvertida reforma sin culpa del estado, es un nuevo inquilino en el antiguo edificio del centro de capacitación UAW-GM en la ribera este del río Detroit, que ahora se conoce como The Icon y propiedad de Bedrock de Dan Gilbert.

La aseguradora sin fines de lucro tiene alrededor de 60 empleados en la oficina que trabajan en acuerdos híbridos en la oficina/remotos, y anticipa crecer a más de 100 empleados dentro de dos años. Toda la fuerza laboral de CURE en Michigan trabajaba anteriormente de forma remota.

Después de poco más de dos años en Michigan, CURE dice que ahora asegura alrededor de 75.000 vehículos en el estado, el 58% de los cuales pertenecen a residentes de Detroit. Ha realizado importantes marketing en vallas publicitarias y televisión y es patrocinador de los Detroit Pistons.

CURE es una de las pocas aseguradoras de automóviles en el estado, posiblemente la única, que no utiliza una métrica similar a la puntuación crediticia conocida como "puntuación de seguro" al fijar las tarifas. En cambio, CURE se basa principalmente en el historial de conducción. Este enfoque es muy importante en Detroit, donde muchos tienen un crédito que no es perfecto.

El alcalde de Detroit, Mike Duggan, estuvo entre los funcionarios presentes el miércoles en la ceremonia de inauguración del nuevo espacio de oficinas de CURE en 200 Walker St.

"Si tiene un puntaje de crédito inferior a 700, la compañía de seguros de automóvil promedio del país le cobrará el doble de la tarifa exacta de la misma persona, el mismo automóvil, el mismo historial de conducción", dijo al grupo el director ejecutivo de CURE, Eric Poe.

Poe fue asesor de Duggan en 2015, cuando el alcalde en su primer mandato estaba investigando formas de reducir las tasas de seguro de automóviles más altas del país en Detroit. Algunas de sus sugerencias, como la introducción de controles de costos para los servicios médicos, estaban en la ley estatal de revisión sin culpa de 2019.

“Hace ocho años le hice una promesa: si podía ayudar a la Legislatura a aprobar un proyecto de ley para establecer límites y programas de tarifas, expandiríamos nuestro negocio a Michigan”, dijo Poe. “Y esa misión de nuestro lado era venir a este estado y no usar lo que usa el resto de nuestra industria, que son puntajes crediticios, educación, ocupación, indicadores de ingresos, y brindar tasas asequibles reales y significativas a los habitantes de Michigan según esa nueva ley”.

Según una encuesta realizada a más de 21.000 solicitantes de CURE, el ahorro medio por póliza de seis meses fue de 736 dólares en comparación con lo que pagaban los conductores antes. Y el 40% de los clientes de CURE no estaban asegurados antes de registrarse.

CURE es una de varias aseguradoras de automóviles que comenzaron a operar en Michigan por primera vez después de la reforma de 2019 que tenía como objetivo reducir el costo del seguro. CURE esperó para redactar su primera póliza en Michigan hasta julio de 2021, que es cuando entraron en vigor los nuevos controles de costos de los servicios médicos sin culpa.

Antes de la reforma, se estimaba que el 60% de todos los conductores de Detroit carecían de seguro y conducían ilegalmente. Era común que los habitantes de Detroit pagaran más de 200 dólares al mes por el seguro del automóvil, a menudo mucho más.

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La Corte Suprema de Michigan dictaminó el mes pasado que los nuevos controles de costos médicos no se aplican a las víctimas de accidentes cuyas lesiones son anteriores a la reforma de 2019. Antes de ese fallo en Andary v. USAA, los reguladores estatales y las compañías de seguros interpretaban ampliamente que los controles de costos se aplicaban a todos. Los jueces dejaron vigentes los controles por accidentes ocurridos desde la reforma.

"El caso Andary realmente perjudica al resto de la industria mucho más de lo que nos perjudica a nosotros", dijo Poe a Free Press. "Por eso no pondría un pie en la ciudad de Detroit o en el estado de Michigan hasta el 1 de julio de ' 21 porque podría haber un fallo así de la Corte Suprema."

Poe dijo que una de las principales razones por las que CURE puede darse el lujo de ofrecer tarifas razonables a los conductores es que no tiene que pagar por las reclamaciones sin culpa previas a la reforma.

El reclamo promedio de PIP, o Protección contra lesiones personales, para un cliente de CURE asegurado en Michigan es inferior a $8,000, dijo. Antes de los controles de costos, los datos de la industria situaban el reclamo PIP promedio de Michigan en alrededor de $56,000, según Poe.

“Entonces, ¿hacemos las cosas de manera diferente que los demás? Lo hacemos", dijo. "Pero tampoco tenemos reclamos heredados".

La reforma sin culpa de 2019 también brindó a los conductores de Michigan la primera opción en cuanto al monto de cobertura médica sin culpa que comprar. Anteriormente, todas las pólizas de automóvil venían con cobertura médica ilimitada de por vida sin culpa y asistencia a domicilio, independientemente de si el conductor tenía un seguro médico que cubriera accidentes automovilísticos.

"Todos los beneficiarios de Medicare en este estado estaban gastando $1,000 en coberturas duplicadas innecesarias", dijo Duggan el miércoles, "incluida mi madre, quien piensa que la factura del seguro del automóvil ha sido lo mejor que he hecho".

La atención médica ilimitada todavía está disponible y es la opción predeterminada cuando no se selecciona ninguna opción PIP. Pero pocos clientes de CURE eligen PIP ilimitado.

Según CURE, el 94% de sus clientes eligen una de las opciones de cobertura recientemente disponibles en la reforma: $0 PIP, $250,000 PIP o $500,000 PIP, o solo para los beneficiarios de Medicaid, una opción de $50,000 PIP. En términos generales, una cobertura PIP más baja tiene un precio más bajo.

Sin embargo, como la mayoría de las otras compañías de seguros de automóviles, CURE ha aumentado las primas de Michigan en los últimos meses en respuesta a los mayores costos de repuestos y reparaciones de vehículos.

Para Poe, la mayor sorpresa sobre el negocio de seguros de automóviles en Detroit fue el descubrimiento de estafas generalizadas de precios exorbitantes por parte de algunas empresas de remolque y talleres de reparación de colisiones del área metropolitana de Detroit.

Estas empresas reciben el vehículo de un cliente de CURE después de un accidente y se niegan a entregarlo hasta que CURE pague una cantidad extravagante por remolque, almacenamiento y cargos varios, que a veces suman un total de $5,000 o más por un solo vehículo.

Los estafadores esencialmente eluden el programa del Departamento de Policía de Detroit para remolques e incautaciones "autorizados", según el cual las empresas generalmente tienen prohibido cobrar más de $125 por remolque y $15 por día por almacenamiento.

Los estafadores están cobrando "como 300 dólares al día por guardar un automóvil en un estacionamiento no seguro en Detroit, sin cercas, alambre de púas ni nada", dijo Poe. Los estafadores también dificultan que CURE localice y recupere los vehículos, lo que aumenta aún más las tarifas de almacenamiento, dijo.

Alrededor del 30% del reclamo promedio de CURE en Detroit es por tarifas de remolque y almacenamiento, dijo Poe.

CURE ha presentado demandas contra unas 20 empresas por presuntas estafas. También ha estado trabajando con la policía de Detroit para concienciar a los conductores sobre la posibilidad de recibir tarifas exorbitantes si optan por recurrir a proveedores de remolque no autorizados que se presentan en el lugar del accidente.

"Nos damos cuenta de que no sabían que alrededor del 70% de todos los remolques en los límites de la ciudad de Detroit no estaban autorizados por la policía", dijo.

Michigan es el tercer estado después de Nueva Jersey y Pensilvania donde CURE vende seguros y ahora es el mercado estatal más grande de la aseguradora.

CURE es un intercambio de seguros recíproco sin fines de lucro, que ocurre cuando un grupo de personas con antecedentes similares juntan sus primas y comparten el riesgo combinado para reducir las primas de todos. La empresa fue fundada en 1990 por la madre de Poe, actuaria de seguros, y su padrastro, ex comisionado de seguros de Nueva Jersey.

Comuníquese con JC Reindl: 313-378-5460 o [email protected]. Síguelo en Twitter@jcreindl.